Денежный вопрос волнует многих. Как позаботиться о будущем не в ущерб
настоящему? Одни выбирают жизнь на всю катушку, вторые ели сводят концы с
концами, третьи надёжно прячут свои кровно заработанные в верхний ящик
комода. Но если мы движемся в Европу, настало время учиться доверять
своему государству и начинать работать с банковскими учреждениями.Депозит – один из видов денежного сотрудничества банка с народом. И намного выгоднее для каждого из нас – быть хорошим вкладчиком. Но даже если вы решились открыть среднесрочный депозит в банке, возникает вторая дилемма – в какой валюте и в каком банке его открывать выгоднее всего. «Первая городская газета» решила разобраться с этим вопросом, пообщавшись руководителем направления сбережений Кировоградского регионального направления ПАО ПриватБанка – Токаевым Сергеем Николаевичем.
- Сергей Николаевич, расскажите, пожалуйста, что такое депозиты и зачем они нужны в современном обществе?
- Многим молодым семьям необходимо научиться грамотно распоряжаться своим бюджетом. Получили деньги – потратили, как им кажется, на необходимые вещи: закупили продуктов, обновили гардероб, купили некую домашнюю технику, немного отдохнули. И опять до следующей зарплаты, и опять денег нет. Но если бы они отложили хотя бы 10% от своего месячного дохода, то их семейный бюджет не ощутил бы значительных потерь, в то же время тыл «в случае чего» был бы защищён. И через несколько лет систематического накопления скопилась бы значительная сумма + проценты. Со временем можно дойти до того, что сумма процентов будет покрывать некую часть ваших необходимых расходов. Хотя даже если этого не случится, накопленная сумма за несколько лет может очень вас выручить. Например, она пойдёт на учёбу детям, на первый взнос при покупке жилья, или, не дай бог, на срочное лечение.
- Какие существуют недостатки и преимущества депозитов в гривне и иностранной валюте?
- Начнём с того, что гривна – национальная валюта. Именно от её состояния зависит благополучие и экономический потенциал страны. Вкладывая депозит в гривнах – мы делаем вливания в украинскую экономику.
Учитывая среднестатистические доходы жителей нашей страны, лучше всего хранить свои сбережения в той валюте, в которой получаете основной доход. Для большинства населения Украины – это гривна.
Чтобы там не говорили о риске, связанном с национальной валютой, гривну постоянно укрепляют. На сегодняшний день руководство НацБанка делает всё возможное, чтобы укрепить национальную валюту и вернуть её к отметке 10,5 грн. за 1 доллар. При этом прогнозы относительно позитивные. То есть, у нашей валюты есть неплохие перспективы на будущее.
При открытии депозита в иностранной валюте, нужно учитывать каким образом иностранная валюта попала к вам. Одно дело, когда вы получили прибыль, например, в долларах и быстренько отнесли их на депозит в банк. Тогда, в принципе, вы получаете некоторые бонусы – надёжность и стабильность, хоть и при маленькой депозитной ставке – 9-11%. Если же перед тем, как положить деньги в банк, вам нужно сначала купить валюту – это, однозначно, не выгодно. Вы потеряете некоторую сумму денег при покупке долларов или евро. Поэтому лучше остановить свой выбор на открытии депозита в гривне. Высокая процентная ставка депозита в гривне с головой перекрывает инфляцию. Мало того, даёт возможность даже подзаработать.
- А есть какие-то компромиссные решения для тех, кто не может остановить свой выбор на одной валюте?
- Многие финансисты предлагают классический совет. Заключается он в том, что если вы не хотите рисковать, то храните в двух валютах. Тогда, если одна валюта катастрофически дешевеет, то другая – дорожает. И таким образом, в совокупности вы ничего не теряете. Если три валюты, то можно и на три части разделить. Но речь идет, как правило, о двух валютах: доллар и гривна. Наиболее выгодное соотношение – оставить на депозите 25% в долларах и 75% в гривнах. Хотя лично я отдаю предпочтение национальной валюте.
- А как обстоит ситуация на депозитном рынке с евро?
- Евро – интересная валюта, но не стабильная. Если хочется стабильности– тогда доллары, если хочется рискнуть–можно евро, но надо понимать, что курс евро может очень сильно измениться. Нельзя надеяться, что евро всегда будет расти только вверх.
- Есть какие-либо механизмы защиты своих средств от непредвиденной потери средств. Например, если вдруг банк объявит себя банкротом?
- Украина за свою историю пережила уже не один кризис. Первый – в 1998 году, второй – в 2004, третий – в 2008 и четвертый – в конце 2013 года. И ничего, пережили. Мало того, сформировался фонд надёжных банков, которые уже находятся около 20 лет на банковском рынке. И ещё ни один из них не прогорел. Кроме этого существует государственная программа, которая защищает интересы вкладчиков. Это так называемый Фонд гарантирования вложений, который в случае банкротства банка, выплачивает до 200 000 грн. вкладчикам из одного депозитного счёта банка. То есть, деньги в случаи чего, вернутся к своим хозяевам. Так что беспокоиться не стоит.
Выбрать надежный банк, конечно, непросто, поскольку по состоянию на 1 мая 2014 года лицензию Национального банка Украины на осуществление банковской деятельности имеют 180 банков. Поэтому для того, чтобы найти «свой» банк, «Первая городская газета» воспользовались рейтингом самых надежных банков Украины, который озвучен украинским банковским порталом «Banker.ua». Также мы собрали информацию о том, какие проценты предлагают эти банки по депозитным вкладам. Минимальная сумма представленных депозитов – 500-1000 грн., 100-200 долларов или евро. Проценты насчитываются в конце депозитного срока. Также учитывался фактор возможности пополнения счёта на протяжении депозитного срока.
Итак, физическим лицам украинские банки предлагают следующие процентные ставки на депозиты, которые мы нашли на их официальных сайтах по состоянию на 10.06.2014:
|
Позиция в рейтинге* |
Название банка |
Процентная ставка депозита на год в гривне |
Процентная ставка депозита на год в долларах |
Процентная ставка депозита на год в евро |
|
1 |
ПриватБанк |
22% |
11,5% |
11,5% |
|
2 |
Ощадбанк |
16% |
6,75% |
5,25% |
|
3 |
Дельтабанк |
20% |
9% |
8% |
|
4 |
Райффайзен Банк Аваль |
14,5% |
5,5% |
4,5% |
|
5 |
Финансы и Кредит |
23,5% |
10,5% |
10,5% |
|
6 |
ПУМБ |
20,5% |
10,1% |
9,3% |
|
7 |
Укрсоцбанк UniCredit Bank™ |
16,25% |
8,5% |
5,5% |
|
8 |
СБЕРБАНК РОССИИ |
19% |
8,25% |
7,75% |
|
9 |
Альфа-Банк |
19,3% |
7% |
6% |
Коментарі
Дописати коментар